דירוג אשראי בישראל: איך זה עובד ב-2026

דירוג האשראי קובע אם תקבל הלוואה, כרטיס אשראי, משכנתה, ובאילו תנאים. בישראל הוא מנוהל על ידי בנק ישראל מאז 2019.

איך זה עובד

בנק ישראל מנהל את "מאגר נתוני אשראי" (BDI - Banking Data Interface). הוא אוסף נתונים מכל הגופים הפיננסיים בישראל ובונה תמונה של ההתנהלות הפיננסית שלך.

הנתונים כוללים:

- חשבונות בנק ויתרות

- כרטיסי אשראי ומסגרות

- הלוואות ומשכנתאות

- תשלומים שלא בוצעו או באיחור

- הוצאות לפועל וצווי בית משפט

מי משתמש בדירוג

- בנקים (אשראי, משכנתה, עו"ש)

- חברות אשראי (כרטיסים, הלוואות)

- חברות ביטוח (פוליסות, פיגורים)

- בעלי דירות (השכרה)

- מעסיקים (תפקידים פיננסיים)

- חברות תקשורת (אישור חוזה)

איך מחושב הדירוג

שיטת BDI נותנת ציון 0-1000 בהתבסס על:

| גורם | משקל |

|------|------|

| היסטוריית תשלומים | 35 אחוז |

| ניצול מסגרת אשראי | 30 אחוז |

| אורך היסטוריה | 15 אחוז |

| מספר ובקשות אשראי | 10 אחוז |

| סוגי אשראי | 10 אחוז |

ציונים

- 800-1000: מצוין. תנאים אופטימליים בכל מקום.

- 700-799: טוב. רוב האפשרויות פתוחות בתנאים סבירים.

- 600-699: סביר. אישור עם תנאים פחות טובים.

- 500-599: בעייתי. סירוב או תנאים יקרים.

- 0-499: ירוד. סירוב כמעט תמיד.

איך לבדוק את הדירוג

דרך BDI (חינם):

1. כניסה לאתר www.bdicode.co.il

2. הזדהות עם תעודת זהות + סיסמה ממסלקת

3. הורדת דוח אישי

דרך אפליקציות:

- D&B Score (חינם בסיסי)

- B-Score (חינם)

- Pepper, Riseup (כחלק מאפליקציה פיננסית)

דרך הבנק:

לעיתים כלול בשירותי דיגיטל. בנק לאומי, הפועלים, מזרחי מציעים זאת.

איך לשפר דירוג

שלם בזמן. הגורם החשוב ביותר. עיכוב של 30 יום מוריד 30-50 נקודות.

הורד ניצול מסגרת. השתמש עד 30 אחוז מהמסגרת הכוללת. ניצול 90 אחוז מוריד 50-100 נקודות.

אל תסגור כרטיסים ותיקים. הם בונים אורך היסטוריה.

הימנע מבקשות אשראי תכופות. כל בקשה מורידה 5-10 נקודות לחצי שנה.

גוון סוגי אשראי. כרטיס + הלוואה + משכנתה משקלל טוב יותר מ-3 כרטיסים בלבד.

ערער על שגיאות. דוח אשראי מכיל לעיתים שגיאות. ערעור דרך BDI חינמי.

מה לא משפיע

- מצב משפחתי

- גיל (אחרי 18)

- מקום מגורים

- מין

- מקצוע (ישירות)

אבל: הכנסה משפיעה על מסגרת האשראי שאתה יכול לקבל, לא ישירות על הדירוג.

משפיעים שליליים גדולים

- חוב באיחור 30+ יום: -30-50 נקודות

- חוב באיחור 60+ יום: -60-100 נקודות

- חוב באיחור 90+ יום: -100-150 נקודות

- הוצאה לפועל: -150-250 נקודות

- פשיטת רגל: -300+ נקודות, מופיע 7 שנים

- צ'ק חוזר: -30 נקודות לכל אחד

משפיעים חיוביים גדולים

- שנים של תשלומים בזמן: +50-100 נקודות

- ניצול מסגרת מתחת 10 אחוז: +30-50 נקודות

- היסטוריית אשראי של 7+ שנים: +50 נקודות

- גיוון בסוגי אשראי: +20-30 נקודות

טעויות נפוצות

לסגור כרטיס ישן אחרי שילמת אותו: מוריד את אורך ההיסטוריה. עדיף להשאיר פתוח עם שימוש מינימלי.

לפתוח 3 כרטיסים בחודש: בקשות מרובות מורידות דירוג. עדיף בקשה אחת בכל 6 חודשים.

לחשוב שהדירוג מתעדכן מיד: עדכון לוקח 30-90 יום אחרי כל פעולה.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.

השלב הבא

השווה כרטיסי אשראי שמתאימים לדירוג שלך דרך [כל שקל](/kartissei-ashrai/).