סגירת פיקדון מוקדם

פיקדון שנפתח ל-3 שנים והנסיבות השתנו. רוצים לסגור עכשיו. הנה מה זה עולה ומתי משתלם בכל זאת.

איך עובד הקנס

אופציה 1: ריבית פיקדון יומי

בחלק מהבנקים, סגירה מוקדמת מבטלת את הריבית הגבוהה ומחליפה אותה בריבית של פיקדון יומי (1.5-2.5 אחוז) במקום.

אופציה 2: קנס יבש

0.5-1 אחוז על הקרן + ריבית שנצברה הולכת לבנק.

אופציה 3: חישוב יחסי

ריבית פרופורציונלית לחודשים שהושלמו, פחות קנס.

דוגמה - חישוב הפסד

פיקדון ₪100,000 ל-3 שנים בריבית 5 אחוז. סגירה אחרי שנה.

אופציה 1 (ריבית יומי 2 אחוז)

- ריבית שנצברה: ₪2,000 (במקום ₪5,000).

- הפסד: ₪3,000.

אופציה 2 (קנס 1 אחוז + אובדן ריבית)

- ריבית שנצברה: ₪0.

- קנס: ₪1,000.

- הפסד כולל: ₪6,000 (₪5,000 ריבית + ₪1,000 קנס).

אופציה 3 (יחסי)

- 1/3 מהריבית מוקצה: ₪1,667 (₪5,000 × 1/3).

- קנס 0.5 אחוז: ₪500.

- הפסד: ₪3,833.

בנקים והתנאים שלהם

| בנק | מודל קנס |

|-----|----------|

| הפועלים | ריבית יומי |

| לאומי | קנס 1 אחוז + ריבית יומי |

| מזרחי | יחסי + קנס 0.5 אחוז |

| דיסקונט | ריבית יומי |

| ירושלים | קנס 1 אחוז |

| מסד | יחסי |

איך לסגור

1. באפליקציה. ברוב הבנקים, סגירה תוך 5 דקות.

2. בטלפון. מוקד שירות, 10-15 דקות.

3. בסניף. פגישה עם בנקאי.

הכסף נכנס לעו״ש תוך יום עסקים.

מתי כדאי לסגור

1. עליית ריבית משמעותית

פיקדון ב-3 אחוז. הריבית במשק עלתה ל-5 אחוז. סגירה + פיקדון חדש משתלם אם ההפרש גדול מהקנס.

חישוב: ₪100,000 ב-2 אחוז יותר על שנתיים = ₪4,000. אם הקנס ₪1,500, רווח ₪2,500.

2. הזדמנות השקעה יוצאת דופן

דירה בהזדמנות, השקעה ב-ETF בירידה. סגירה אם פוטנציאל ההשקעה גבוה בהרבה מהקנס.

3. חירום פיננסי

ניתוח, אבטלה, חוב. סגירה זולה ממשיכת אשראי בריבית 13-17 אחוז.

מתי לא לסגור

1. לבזבוז מותרות. חופשה, רכב חדש.

2. השקעה מסוכנת. קריפטו, מניות בודדות.

3. לכיסוי הוצאה חודשית. חוסר בתכנון תזרים.

חלופות לסגירה

1. הלוואה בעירבון פיקדון

- ריבית נמוכה (פריים + 1-2 אחוז).

- הפיקדון נשאר בתוקף.

- לעיתים זול מהפסד הריבית.

2. אשראי במסגרת בנקאית

- ריבית 13-17 אחוז.

- יקר מסגירת פיקדון.

3. כרטיס אשראי בתשלומים

- אם ההוצאה לכרטיס, פיזור בלי ריבית עד 12 חודשים יכול להחליף סגירה.

טעויות נפוצות

1. סגירה בלחץ. רגשי, בלי חישוב.

2. אי בדיקת תנאי הקנס לפני פתיחת הפיקדון.

3. סגירה והעברה לבנק אחר בלי חישוב נכון.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.

השלב הבא

לפני סגירה, חשב את ההפסד הריאלי דרך מחשבון [כל שקל](/chisachon/hashvaat-pikkadonot-2026/).