קרן פנסיה ברירת מחדל: עדיף לפעמים

חבר שלך קיבל עבודה חדשה. המשאבי אנוש שאל אותו איזו קרן פנסיה הוא רוצה. הוא שמע על "ברירת מחדל" ושאל מה זה. חברת כוח האדם אמרה לו "זה בסדר, אנחנו נסדר". חתם.

שנה אחר כך, יועץ פנסיוני הסביר לו שאם הוא היה בוחר בקרן ברירת מחדל, היה חוסך ₪2,000 בשנה בדמי ניהול. לאורך 30 שנה, זה ₪60,000 בלי לספור תשואה.

קרן פנסיה ברירת מחדל היא לא "ברירה גרועה". לפעמים היא הבחירה הטובה ביותר.

מה זה קרן פנסיה ברירת מחדל?

הרקע החוקי

בישראל, לאחר שחוק פנסיה חובה נכנס לתוקף, הממשלה הוציאה מכרז לבחירת קרנות פנסיה שיציעו תנאים מיוחדים לעובדים חדשים. הקרנות שזכו במכרז (קרנות ברירת מחדל) מחויבות לגבות דמי ניהול נמוכים במיוחד.

דמי הניהול

קרן ברירת מחדל גובה:

- דמי ניהול מהפקדות: עד 1.49%

- דמי ניהול מהצבירה: עד 0.1% בשנה

לשם השוואה, ממוצע השוק: 1.5%-2% מהפקדות ו-0.2%-0.5% מצבירה.

ההבדל: על צבירה של ₪300,000, דמי ניהול של 0.1% לעומת 0.5% שווים ₪1,200 בשנה.

היתרון הגדול: תחרות מחירים

לפני שנחקק חוק קרנות ברירת המחדל, לעובדים לא הייתה מודעות לדמי הניהול שהם משלמים. קרנות ברירת מחדל אילצו את השוק כולו להוריד דמי ניהול. כיום, גם קרנות שאינן ברירת מחדל מציעות תנאים תחרותיים הרבה יותר.

מי זכאי?

תנאי ברירת המחדל חלים על עובדים שכירים שמעסיקיהם הצטרפו לתוכנית. לא כל עובד בכל מעסיק זכאי. בדוק עם המחלקה הפיננסית אצל המעסיק שלך.

עצמאים לא זכאים לתנאי ברירת מחדל, אבל יכולים לנהל משא ומתן ישירות מול קרן על דמי ניהול.

חיסרונות שכדאי להכיר

שירות

לחלק מהקרנות המציעות תנאים מופחתים יש שירות לקוחות פחות נגיש. אם אתה מעדיף שיחות טלפון עם נציג אישי וביקורים בסניף, ייתכן שקרן ברירת מחדל פחות מתאימה.

בחירת מסלול

הוודא שהקרן מציעה את מסלולי ההשקעה שמתאימים לגיל ולסיכון שלך. מסלול ברירת מחדל עשוי לא להיות האופטימלי.

שינויים בתנאים

תנאי ברירת מחדל מוגבלים לתקופה שנקבעה במכרז. בחוזה חידוש, התנאים עשויים להשתנות.

מתי קרן ברירת מחדל היא הבחירה הנכונה?

קרן ברירת מחדל מתאימה כשאתה:

- עובד שכיר חדש שזכאי לתנאי ברירת המחדל

- מחפש את דמי הניהול הנמוכים ביותר האפשריים

- לא צריך שירות אישי מיוחד

קרן ברירת מחדל פחות מתאימה כשאתה:

- מנייד קרן גדולה עם מקדם קצבה מובטח ישן

- רוצה ניהול יחסים אישי עם הקרן

- עצמאי שמנהל פנסיה בצורה מורכבת

כיצד לבחור בה?

1. בדוק עם מחלקת שכר אם המעסיק שלך עובד עם קרנות ברירת מחדל.

2. זהה אילו קרנות מוצעות.

3. השווה את מסלולי ההשקעה.

4. בדוק תשואות היסטוריות.

5. אשר שהכיסוי הביטוחי מתאים לצרכיך.

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.

השלב הבא

לפני שחותמים על מסמכי פנסיה בעבודה חדשה, שאל אם יש אפשרות לקרן ברירת מחדל. שאל מה דמי הניהול המדויקים. ואם יש ספק, פגוש יועץ פנסיוני שיבנה לך השוואה בין האפשרויות.