ביטוח צד שלישי לרכב: מי צריך אותו ולמה

ביטוח צד שלישי הוא הצעד באמצע. הוא לא מכסה את הרכב שלך, אבל הוא כן מגן עליך מהסיכון הגדול ביותר: לפגוע ברכב של אחר.

מה מכסה צד שלישי

- נזק לרכבים אחרים שגרמת

- נזק לרכוש של אחרים: גדרות, קירות, שערים, עמודי תאורה, מבנים

- נזק לרכוש ציבורי: כבישים, רמזורים, גשרים

הוא לא מכסה את הרכב שלך, גניבה, ונדליזם, שריפה, או נזק טבע.

מתי צד שלישי מספיק

רכב ישן עם שווי נמוך. רכב ששוויו פחות מ-30,000 ₪. אם הוא נהרס בתאונה, ההפסד שלך מוגבל. הסיכון האמיתי שלך הוא לפגוע ברכב יוקרתי של אחר (פיצוי 100,000 עד 500,000 ₪).

נהג ותיק. 5+ שנים בלי תאונות. הסיכון שלך לתאונה עצמית נמוך.

רכב שני בבית. רכב שעושה פחות מ-5,000 קמ בשנה.

אזור חניה בטוח. חניון מקורה, שכונה עם מעט גניבות.

למה לא להסתפק בחובה

ביטוח חובה מכסה רק נזקי גוף. אם פגעת במכונית של מישהו אחר ולא היו נפגעים, אתה משלם מהכיס שלך.

תרחיש: פגעת ברכב BMW יוקרתי בעלות תיקון 80,000 ₪. בלי צד ג, אתה משלם 80,000 ₪ מהכיס. עם צד ג, החברה משלמת.

מה לבדוק בפוליסת צד ג

גבול אחריות. לפחות 3,500,000 ₪. חלק מהפוליסות מתחילות ב-1,500,000 ₪, אבל זה לא מספיק מול רכבים יוקרתיים או נזק לרכוש גדול.

השתתפות עצמית. בדרך כלל 1,500 עד 3,000 ₪. שלם השתתפות עצמית גבוהה יותר תמורת פרמיה נמוכה יותר.

רישום נהגים. ודא שכל הנהגים בבית רשומים.

הטעות הנפוצה

אנשים שמשתמשים ברכב ישן ועדיין משלמים על מקיף שעולה 5,000 ₪ לשנה ברכב ששווה 22,000 ₪. הפרמיה היא 23% משווי הרכב. צד ג ב-1,200 ₪ לשנה הוא 5.5% משווי הרכב, וההגנה החשובה (לרכוש של אחרים) נשארת.

[השוואת מחירי ביטוח רכב בחינם](/hashvaa/bituach-rechev/)

> גילוי נאות: אנו עשויים לקבל עמלה כאשר אתם לוחצים על קישורים באתר. זה לא משפיע על תוכן המאמרים שלנו.